Tapping valeur nette de votre maison pour payer les frais de collège, de consolider la dette de carte de crédit ou même pour acheter une nouvelle voiture ou un bateau est le lieu commun. Beaucoup d'économistes attribuent le pouvoir d'achat supplémentaire offerte aux consommateurs par le biais de la dette nette du logement comme raison principale de l'économie du pays a été capable de sortir de la récession des dernières années. Pourtant, mis à part permettant tout simplement aux consommateurs de spendmore, la flexibilité et l'efficacité d'une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peuvent fournir à la personne financièrement savvy avec les moyens de MoinsCher, faire de l'argent ou tout simplement prendre situations advantageof opportun, il ou elle pourrait manquer autrement sur. Voici cinq conseils pour vous montrer comment faire:
Astuce 1: Profitez de franchises d'assurance plus élevée! Vous savez probablement que les franchises sensibilisation sur auto et assurance habitation politiques peut se traduire par de grosses économies sur les primes d'assurance. Si vous augmentez la franchise sur la politique d'un propriétaire à partir de 500 $ à 1000 $, vous devrez réduire vos primes de près de 25%! Pourtant, beaucoup de gens ne le font pas parce qu'ils craignent de mai ne pas avoir l'argent nécessaire à disposition en cas de perte. Avec une trésorerie faible taux d'intérêt facilement accessibles grâce à une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, vous aurez la sécurité et la confiance dont vous avez besoin d'augmenter votre franchise et de récolter les économies!
Astuce 2: Lock In Big Savings! Les sociétés de cartes de crédit (par exemple la carte GM) ont souvent des programmes de courses avec des noms comme «rue principale d'épargne" sur une base de 30 jours d'essai gratuit. Ces programmes vous permettent d'acheter des cartes-cadeaux en promotion (20% de réduction) pour les grands détaillants nationaux comme Target, Sears et Home Depot. La souplesse offerte par une ligne de crédit sur valeur domiciliaire peut vous permettre d'acheter (au cours de la période d'essai gratuite) une grande quantité de cartes-cadeaux en promotion pour les gros détaillants que vous fréquentez. Ensuite utiliser ces cartes au lieu d'argent ou un crédit lorsque vous achetez des objets du quotidien (l'argent que vous auriez dépensé peut être utilisé pour rembourser la HELOC). Bien vous payez d'intérêt peu élevés sur la ligne de crédit sur valeur domiciliaire, vous recevez un front-end discount de 20% sur tout achat. Lorsqu'il est combiné avec des coupons de stocker et de vente, vous pouvez réaliser des économies totales de 70% ou plus! En bref, un HELOC prévoit la faible disponibilité de trésorerie d'intérêts pour profiter de bonnes affaires de ce genre qui vous auraient autrement à transmettre.
Conseil no 3: Profitez de 0% des offres de transfert d'équilibre! Nous avons tous vu sans frais de carte de crédit offrant des "APR 0%" sur les transferts de solde pour 6, 12 et même 18 mois. Si vous avez un solde sur votre HELOC, vous mai être en mesure de profiter de ces offres. Voici un exemple de la manière: l'an dernier, j'ai accepté une telle offre et rapidement transféré 10.000 dollars le solde de ma ligne de crédit sur valeur domiciliaire (qui avait un taux de 4,25%). Puis j'ai coupé la carte! Pour les onze prochains mois, j'ai payé le salaire minimum mensuel de paiement par carte de crédit (3% du solde impayé), en écrivant une vérification de ma ligne de crédit sur valeur domiciliaire. Dans le douzième mois, avant l'expiration de l'offre 0%, j'ai payé le solde restant avec une autre vérification de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire. Au cours des 12 mois, j'ai aussi veillé à continuer mon paiement régulier vers la HELOC au même niveau, ce qui signifie que plus de chaque allé au remboursement du capital et moins allé à l'intérêt. Résultat net: les économies d'intérêt de plus de 350,00 $, la baisse solde du capital sur mon HELOC et un ajout positif à mes antécédents de remboursement de crédit!
Astuce 4: Première payer avec une carte de récompenses de crédit! Si vous envisagez d'utiliser votre HELOC d'un achat important, vous devriez considérer si oui ou non le marchand de votre traitant accepte les cartes de crédit. Pourquoi? Parce qu'elle fait beaucoup de sens pour la première paye avec la carte récompense un crédit et puis payer la carte avec votre chèque HELOC. Sur un remodelage récent $ 14,000 salle de bains, j'ai été en mesure de facturer les services de plomberie, les armoires, et presque tout le reste de ma foi / MBNA 529 Primes Collège Mastercard. Cette carte vous rembourse en mettant 2% de tout inculpé dans un plan de 529 collèges d'épargne. Résultat: 280,00 $ en épargne-études qui ont été manquées si j'ai payé les factures directement aux vérifications d'équité en matière d'accueil crédit en ligne! Quelle que soit la récompense de carte de crédit en votre faveur, il est raisonnable de payer d'abord avec la carte de mesure du possible. Gardez à l'esprit, cependant, vous devez immédiatement payer le solde dû et non pas encourir des frais financiers.
Conseil 5: Remplacer Votre 1er prêt hypothécaire avec une HELOC! Selon Money Magazine, si vous avez plus d'équité que la dette et l'intention de rester dans votre maison pendant 3 ans ou moins, vous devez envisager de remplacer votre hypothèque de premier rang avec une ligne de crédit sur valeur domiciliaire. HELOCs sont actuellement disponibles à travers le pays au taux de 4% ou moins. Même si les taux d'augmentation de un point de pourcentage chaque année, ils seront encore faible si vous remboursez le prêt. Le meilleur de tous, il n'ya pas de frais de clôture avec la plupart des HELOCS de sorte que vous n'aurez pas à vous soucier de récupérer à travers les économies d'intérêt comme vous le faites avec une hypothèque traditionnelle refinancer. Une personne Savvy - en utilisant la pointe 3, en conjonction avec le bout 5 - pourrait même transférer une partie de son hypothèque à un merci% 0 carte de crédit à la flexibilité d'une ligne de crédit sur valeur domiciliaire.
A propos de l'auteur: Tim Paul a plus de 25 ans de direction d'expérience en gestion financière. Ses domaines actuels d'intervention privilégiés sont l'élaboration de stratégies pour maximiser les avantages des prêts HELOC et d'épargne-études des programmes gratuits. Ses sites Web sont des prêts HELOC - Conseils pour les utilisateurs les plus avertis et 529 du Plan récompenses - Aider les parents Maximiser College Savings
Auteur: Tim Paul
